Le contenu de cette page a été créé en collaboration avec notre partenaire Desjardins.

Nous sommes fiers de compter Desjardins, le premier groupe financier coopératif en Amérique du Nord, parmi nos partenaires et collaborateurs.

Système financier canadien

L’aspect financier est un volet très important pour une immigration réussie. Voici quelques spécificités du système financier canadien. Il existe différents types d’institutions financières: les banques et les caisses Desjardins. La différence: les banques sont des entreprises privées alors que les caisses Desjardins sont des coopératives de services financiers.

Comprendre le système financier canadien

Comptes, dépôts, virements, crédit, débit, guichets et retraits : le système financier peut être complexe. Rassurez-vous, voici quelques informations pour comprendre comment ça fonctionne.

Ouvrir un compte dans une institution financière

À votre arrivée au Canada, il vous serait pratique et utile d’avoir un compte dans une institution financière pour effectuer vos transactions courantes (déposer votre paie, retirer de l’argent, payer votre loyer, etc.).

Notre partenaire Desjardins vous permet d’ouvrir un compte en ligne depuis l’étranger!

Plusieurs services utiles peuvent être offerts par les institutions financières :

• Carte de débit
• Location de coffrets de sûreté
• Chèques de voyage
• Change de devises étrangères
• Prêts de toute nature
• Transferts d’argent
• Formule de placement divers
• Dépôt direct du salaire
• Chèques visés

Accéder à son compte courant en tout temps

Après Facebook, Instagram, iTunes et Snapchat, c’est au tour de votre compte courant de se faire une petite place dans votre cellulaire. Aujourd’hui, en plus de fournir un service efficace et complet sur le Web, de nombreuses institutions financières vous permettent d’accéder en tout temps à vos renseignements personnels grâce à une application mobile. C’est pratique, car ça vous permet d’avoir accès à vos renseignements financiers partout et en tout temps, voire même de prendre un rendez-vous avec un conseiller.

Débit, virement, chèque

Bleu, vert, orange, rouge ou gris: ici, toutes les couleurs se prêtent à la carte de débit!
Semblable à la carte bleue en France par exemple (ou carte de débit à paiement immédiat), la version canadienne vous permet d’utiliser directement les fonds de votre compte courant.

Elle est donc pratique pour les achats quotidiens chez les commerçants. Cette carte vous permet de retirer de l’argent comptant, et ce, à partir de n’importe quel guichet du pays.

Attention : Toutefois, choisir un guichet d’une institution financière autre que la vôtre pour effectuer un retrait pourrait entraîner des frais transactionnels.

Les nombreux choix de forfaits vous impressionnent? Découvrez aussi l’offre pour les nouveaux arrivants et nouvelles arrivantes de Desjardins, Elle vous aidera à partir du bon pied, entre autres grâce à un compte d’opérations courantes incluant un forfait transactionnel gratuit et des transactions illimitées* pendant un an et une foute d’autres avantages.

*Pour tout savoir sur l’offre de bienvenue aux nouveaux arrivants et nouvelles arrivantes, et pour connaitre les détails et votre admissibilité à celle-ci, visitez cette page : ici.

Offre de bienvenue – Desjardins

Desjardins a développé un accompagnement sur mesure pour les nouveaux arrivants et nouvelles arrivantes.

• Ouvrir un compte avant votre arrivée depuis l’étranger;
• Participer à des conférences dédiées aux nouveaux arrivants sur différents sujets importants concernant le système financier canadien.

Que vous vous installiez de façon permanente ou temporaire, Desjardins vous offre un accompagnement unique et personnalisé, pour vous aider tout au long de votre processus d’installation grâce à des conseils, des services et des produits adaptés à vos besoins.

Avant même votre arrivée au pays, Desjardins met à votre disposition une équipe multilingue destinée à vous guider dans votre préparation financière et vous permet de demander l’ouverture de votre compte en ligne depuis l’étranger.

Une fois votre compte ouvert, vous pouvez effectuer un transfert de fonds vers votre compte Desjardins*, et ce, avant même votre départ, afin d’y avoir accès rapidement à votre arrivée.

* Pour connaître tous les détails, visitez le desjardins.com/bienvenue/ ou communiquez avec un conseiller ou une conseillère pour vérifier votre admissibilité à cette offre.

Desjardins, votre allié dans la réalisation de vos projets au Canada!

Vidéo témoignage

Découvrez les témoignages inspirants de personnes nouvellement arrivées et apprenez-en davantage sur l’accompagnement offert par Desjardins à différentes étapes de cet important projet de vie.

Rendez-vous ici pour découvrir nos témoignages.

Payer en un clic avec les virements Interac

Partout au Canada, les virements Interac sont une solution de rechange de plus en plus populaire aux chèques et à l’argent comptant. Rapides et pratiques, ils permettent d’envoyer des fonds directement à un tiers par voie électronique.

Pour ce faire, nul besoin d’obtenir les coordonnées exactes du compte de votre destinataire; tout ce qu’il vous faut pour lui transférer une somme, c’est son adresse courriel ou son numéro de téléphone cellulaire, que vous soyez ou non clients de la même institution financière.

Encore et toujours, les chèques

Pourquoi noircir du papier quand on peut tout simplement cliquer? Pour cette raison, l’utilisation des chèques connaît un fort déclin au Canada. On doit notamment cet essoufflement au lancement de solutions numériques, comme le virement Interac.

Le crédit

Plusieurs formes de crédit sont disponibles au Canada : la carte de crédit, la marge de cledit, le pret personnel, etc.

La carte de crédit, une avance à gérer intelligemment

Comparable à la carte de débit à paiement différé française, la carte de crédit permet aux Canadiens de dépenser de l’argent que la banque leur « prête » en vertu d’un contrat stipulant le montant maximal et les modalités de remboursement. Grâce à cette carte, vous pourrez notamment effectuer des achats en ligne, opération qui n’est pas possible avec une carte de débit. Puisqu’il s’agit d’un prêt que votre institution vous accorde, sachez que la remise à zéro de votre marge n’est pas automatique et que le non-paiement de votre solde complet à la fin de chaque mois entraînera des intérêts. Assurez-vous de toujours le rembourser, en entier, et à temps!
Pour obtenir plus amples informations, visitez le lien suivant : Savoir bien utiliser sa carte de crédit.

Cinq conseils pour bien gérer votre carte de crédit

1.  Avoir une limite de crédit réaliste sur sa carte, c’est-à-dire un montant que l’on estime pouvoir rembourser à l’intérieur de 30 jours;
2. Choisir une carte qui répond à vos besoins;
3. Toujours payer 100% du montant dû chaque mois;
4. Automatiser le paiement mensuel de votre facture;
5. Ne pas utiliser la carte de crédit au guichet automatique pour retirer de l’argent liquide ou pour obtenir une avance, car des frais de retrait s’appliqueront immédiatement;

Pour les nouveaux arrivants et nouvelles arrivantes, Desjardins offre une carte de crédit sans frais annuels (sous certaines conditions). Pour obtenir de plus amples informations, visitez le lien : /www.desjardins.com/bienvenue/

Dossier de crédit: pour vos projets

À votre arrivée au Canada, votre bureau de crédit est à bâtir. Plusieurs éléments peuvent avoir des impacts sur votre bureau de crédit. Vous devez respecter les modalités de remboursements prévues de vos emprunts ou engagements financiers.

Cet historique de crédit offre notamment un aperçu de vos antécédents et de vos comportements financiers, et les divers prêteurs le prendront en considération dans la décision de vous octroyer un financement ou pas.

Pour en savoir davantage, vous pouvez lire l’article suivant : A quoi sert le dossier de crédit? ou consulter la vidéo suivante: Comment vous bâtir un bon dossier de crédit au Canada?

Et la cote de crédit, qu’est-ce que c’est?

Votre cote de crédit se veut l’équivalent d’une note que vous accordent les agences d’évaluation du crédit, notamment en fonction de vos habitudes de remboursement. Elle permet aux personnes autorisées qui la consultent, pour évaluer vos demandes de soutien financier, de savoir si vous êtes un bon payeur ou pas.

Par exemple, lorsque vous souhaiterez signer un bail pour un appartement, le propriétaire peut aller consulter votre cote de crédit. (Informez sur vos droits en tant que locataire!) Plus vos comportements financiers seront adéquats, plus votre cote s’approchera de la cote maximale déterminée par les agences de renseignements de crédit du Canada. Les cotes de crédit varient habituellement de 300 à 900.

Le respect des délais, le niveau d’endettement, la durée de la période de détermination du crédit et le nombre de demandes de prêt sont quelques-uns des facteurs qui détermineront cette cote. Une donnée qui vaut la peine d’être soignée, puisqu’un dossier solide vous facilitera grandement la tâche lors d’achats plus importants, comme celle d’une voiture ou d’une maison.

Impôts et taxes

L’argent des impôts et des taxes sert au financement des services à la collectivité. Il est de votre responsabilité de remplir une déclaration de revenus.

Impôt sur le revenu des particuliers – Canada.ca
Déclaration de revenus | Revenu Québec

Les taxes municipales et les taxes scolaires sont des impôts prélevés par les villes, les communautés urbaines et les commissions scolaires sur leurs territoires respectifs. Elles sont généralement imposées uniquement aux propriétaires d’un immeuble et varient en fonction de la valeur de la propriété.

À quoi sert l’évaluation foncière municipale? – Évaluation foncière municipale au
Québec – ministère des Affaires municipales et de l’Habitation

Pour en savoir davantage sur le fonctionnement des taxes scolaires à assumer, il est possible de valider le tout auprès de la Commission scolaire décernée par la ville ou la municipalité de résidence.